

2026年开年,居民理财市场出现少见的资金迁徙趋势,大量银行存款从定存、活期账户流出,转向低波动、稳收益的基金产品,形成市场热议的存款搬家现象。这一现象背后,是利率环境变化与投资者心态转变共同作用的结果,也让一类操作简单、风险可控的基金成为大众理财的主流选择。
银行存款利率持续下行,是推动资金搬家的核心原因。当前国有大行三年期定存利率已降至2%以下,一年期产品利率普遍跌破1%,曾经稳健的存款收益难以满足普通人的财富保值需求。2026年约有50万亿元定期存款陆续到期,大量资金不再选择续存,转而寻找更具性价比的低风险配置方向。
货币基金、短债基金、固收+产品成为资金流入的主力,这类基金凭借稳健表现快速圈粉。货币基金年化收益维持在1.5%-2.2%,支持随取随用,完美替代活期存款;短债基金年化收益2.5%-4.0%,历史回撤控制在1%以内,收益和稳定性都优于普通定存,成为躺平式投资的首选。
基金业协会最新数据显示,2026年1月货币基金规模环比增长超5700亿元,债券型基金规模环比增加超4400亿元,增量规模创下近期新高。全市场货币基金持有账户数突破20亿户,仅半年就新增近7000万户,足见普通投资者对这类低风险产品的认可程度。
固收+基金同样迎来规模爆发,截至2025年末规模已达2.74万亿元,连续四个季度保持增长。这类产品以债券为底仓,搭配小比例权益资产增强收益,回撤控制在1%-3%,适合既能接受小幅波动、又想提升收益的投资者,成为存款搬家的重要承接方向。
普通人选择这类基金,核心需求就是省心、稳健、不用盯盘。很多投资者经历过市场波动后,不再追求高风险高回报,转而看重资金安全性和长期稳健收益。这类基金不需要专业投资知识,买入后长期持有即可,符合当下大众躺平式理财的核心诉求。
产品设计的优化,进一步降低了投资门槛。目前主流稳健基金1元就能起购,部分产品支持快速赎回,资金到账时间缩短至几分钟,流动性堪比活期存款。线上平台一键购买、自动定投等功能,让理财操作变得简单便捷,覆盖各类年龄层的投资人群。
从资产配置角度看,这类基金兼顾流动性与收益性,适合作为家庭资金的核心配置。日常备用金可以放在货币基金,兼顾取用灵活与收益;中长期闲置资金配置短债基金或固收+,进一步提升收益空间,形成完整的低风险配置闭环,替代传统存款的功能。
债券市场的平稳运行,为基金表现提供支撑。2026年国内债市整体保持震荡上行趋势,高等级信用债、政策性金融债等资产表现稳定,为货币基金、短债基金提供优质的投资标的,确保产品收益可持续,减少净值波动带来的持有体验问题。
和银行理财相比,基金产品信息透明度更高,每日公布净值,持仓结构清晰可查。资管新规落地后,理财不再保本,而稳健基金通过分散投资、严控风险,实现收益与波动的平衡,逐渐成为替代传统理财的主流选择,获得更多投资者信任。
资金流向变化也反映出居民理财理念的成熟,从单一依赖存款,转向多元化、专业化的资产配置。投资者不再盲目追求高收益,而是根据自身风险承受能力选择产品,理性理财成为主流,这也为稳健基金的持续发展提供良好的市场环境。
对于普通投资者来说,当前市场环境下,把部分存款转移到稳健基金,是兼顾安全与收益的合理选择。但也要注意,基金不承诺保本,短期仍可能存在小幅波动,建议根据自身资金使用计划,选择合适的产品持有期限,避免频繁申赎影响收益。
行业机构预测,随着利率市场化推进和居民理财需求升级,存款搬家的趋势还将持续。低波动、稳收益的基金产品,会长期占据大众理财的核心位置,成为普通人财富保值增值的重要工具,市场规模有望继续稳步提升。
这场罕见的存款搬家现象,不仅改变了居民理财的方式,也推动理财市场向更健康、更理性的方向发展。稳健基金凭借自身优势,成为躺平式投资的热宠,适配当下市场需求,也为普通投资者提供了更优质的理财选择。
以上仅为行业分析观点,不构成投资建议。面对存款利率下行,你会选择货币基金、短债基金还是固收+产品,欢迎在评论区交流看法。
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