2026年开年，居民理财市场出现少见的资金迁徙趋势，大量银行存款从定存、活期账户流出，转向低波动、稳收益的基金产品，形成市场热议的存款搬家现象。这一现象背后，是利率环境变化与投资者心态转变共同作用的结果，也让一类操作简单、风险可控的基金成为大众理财的主流选择。
银行存款利率持续下行，是推动资金搬家的核心原因。当前国有大行三年期定存利率已降至2%以下，一年期产品利率普遍跌破1%，曾经稳健的存款收益难以满足普通人的财富保值需求。2026年约有50万亿元定期存款陆续到期，大量资金不再选择续存，转而寻找更具性价比的低风险配置方向。
货币基金、短债基金、固收+产品成为资金流入的主力，这类基金凭借稳健表现快速圈粉。货币基金年化收益维持在1.5%-2.2%，支持随取随用，完美替代活期存款；短债基金年化收益2.5%-4.0%，历史回撤控制在1%以内，收益和稳定性都优于普通定存，成为躺平式投资的首选。
基金业协会最新数据显示，2026年1月货币基金规模环比增长超5700亿元，债券型基金规模环比增加超4400亿元，增量规模创下近期新高。全市场货币基金持有账户数突破20亿户，仅半年就新增近7000万户，足见普通投资者对这类低风险产品的认可程度。
固收+基金同样迎来规模爆发，截至2025年末规模已达2.74万亿元，连续四个季度保持增长。这类产品以债券为底仓，搭配小比例权益资产增强收益，回撤控制在1%-3%，适合既能接受小幅波动、又想提升收益的投资者，成为存款搬家的重要承接方向。
普通人选择这类基金，核心需求就是省心、稳健、不用盯盘。很多投资者经历过市场波动后，不再追求高风险高回报，转而看重资金安全性和长期稳健收益。这类基金不需要专业投资知识，买入后长期持有即可，符合当下大众躺平式理财的核心诉求。
产品设计的优化，进一步降低了投资门槛。目前主流稳健基金1元就能起购，部分产品支持快速赎回，资金到账时间缩短至几分钟，流动性堪比活期存款。线上平台一键购买、自动定投等功能，让理财操作变得简单便捷，覆盖各类年龄层的投资人群。
从资产配置角度看，这类基金兼顾流动性与收益性，适合作为家庭资金的核心配置。日常备用金可以放在货币基金，兼顾取用灵活与收益；中长期闲置资金配置短债基金或固收+，进一步提升收益空间，形成完整的低风险配置闭环，替代传统存款的功能。
债券市场的平稳运行，为基金表现提供支撑。2026年国内债市整体保持震荡上行趋势，高等级信用债、政策性金融债等资产表现稳定，为货币基金、短债基金提供优质的投资标的，确保产品收益可持续，减少净值波动带来的持有体验问题。
和银行理财相比，基金产品信息透明度更高，每日公布净值，持仓结构清晰可查。资管新规落地后，理财不再保本，而稳健基金通过分散投资、严控风险，实现收益与波动的平衡，逐渐成为替代传统理财的主流选择，获得更多投资者信任。
资金流向变化也反映出居民理财理念的成熟，从单一依赖存款，转向多元化、专业化的资产配置。投资者不再盲目追求高收益，而是根据自身风险承受能力选择产品，理性理财成为主流，这也为稳健基金的持续发展提供良好的市场环境。
对于普通投资者来说，当前市场环境下，把部分存款转移到稳健基金，是兼顾安全与收益的合理选择。但也要注意，基金不承诺保本，短期仍可能存在小幅波动，建议根据自身资金使用计划，选择合适的产品持有期限，避免频繁申赎影响收益。
行业机构预测，随着利率市场化推进和居民理财需求升级，存款搬家的趋势还将持续。低波动、稳收益的基金产品，会长期占据大众理财的核心位置，成为普通人财富保值增值的重要工具，市场规模有望继续稳步提升。
这场罕见的存款搬家现象，不仅改变了居民理财的方式，也推动理财市场向更健康、更理性的方向发展。稳健基金凭借自身优势，成为躺平式投资的热宠，适配当下市场需求，也为普通投资者提供了更优质的理财选择。
以上仅为行业分析观点，不构成投资建议。面对存款利率下行，你会选择货币基金、短债基金还是固收+产品，欢迎在评论区交流看法。
华夏配资网-股票配资门户有哪些-正规股票杠杆平台-股票配资开户流程提示：文章来自网络，不代表本站观点。
